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离岸账户被关,这些要注意了!

离岸账户 因其调拨资金自在、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择,但现往常却由于银行整体合规请求的进步成为众矢之的,掀起一阵离岸账户关停潮。 作为外贸企业的跨境..

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离岸账户被关,这些要注意了!

离岸账户因其调拨资金自在、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择,但现往常却由于银行整体合规请求的进步成为众矢之的,掀起一阵离岸账户关停潮。
离岸账户如何维护

      作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,分离自身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户停止进一步挑选。在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。

       内地客户若想要在境外开户,一定要做好充足准备,才干有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的失职调查,降低被回绝的概率。

       归其基本,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值能否足够大?明白这一点,那就十分好了解为什么银行回绝给某些客户开户,为什么银行会请求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。

       言归正传,那怎样样才能够防止呈现上述这种尬尴的场面呢?依据经历,不外乎有如下几种要素:以下以香港银行开户为例

一、公司无商业本质,即银行不晓得你是干什么的。

        在开户的时分,倡议客户携带足够的商业证明文件,向银行阐明,我身家清白,是正正轨规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件,能够参照如下:

(1)在其他地域,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册材料);

(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

(3)公司网站、卡片;

(4)现有公司银行月结单等。

是不是在开完账户之后就能够任性地将账户当做提款机呢?

        当然不对,激烈倡议各位养成良好的财务习气,将本人的财务材料按月整理归档,交由专业人士做账。说不准,银行那天会请求你提供会计报告来证明你的商业本质的。

       假如开户不胜利,银行普通都是会以行政缘由回绝,不会说详细缘由的。

银行开户失败有以下几种可能:

一、你的产品销售地,是遭到美国管制的;

二、你做的产品是在高危国度的;

三、你的产品是特殊产品,如环保的;

四、你的公司名字里面带有特殊字眼;

五、你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需求额外牌照的;

六、你的公司名字如叫做XX(与银行同名);

七、你的年龄太小。

        这种状况在此银行曾经留下记载,所以倡议换家银行再开。如银行开户被拒,能够选择以下应对办法:

1、购置此银行理财富品(基金或保险),进步公司在此银行的信誉度,即可再次开户胜利;

2、重新注册一家新公司,并选择我们公司帮其预定并陪同重新开户;

3、选择其他银行办理开户,如:渣打、香港中银、新加坡银行、美国银行等;

4、如之前是由于没有提供业务证明/地址证明给银行的,能够先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请账户。

二、公司户口长期处于不活泼或者不活动状态,即账户的资金运作极少。

        账户开完之后,是不是能够随意运用?

        当然不是,开完账户,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户假如过去3个月均匀结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者假如账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口效劳费。综合算起来,这笔开支也是挺大的。

三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非曾经有执照。

四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国度。

既然如今曾经理解了这些要素会招致开不了银行账户、银行请求关闭账户:

下面罗列一些倡议:


     一、贸易背景真实,买卖正常

  资金往来基于正常的贸易背景,买卖范围相对稳定,最好具有国内关联的实体公司。

   二、积极配合银行调查

  如银行邮件、电询索要你有关资金往来的买卖证明,积极配合银行,快速响应并提供真实、完好的相关资料。

  三、不与高危地域国度停止买卖

  尽量防止与被制裁或者洗钱高风险国度的客户停止买卖,由于从该地域汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步伐查。

  四、尽量少或不与个人发作买卖

  个人买卖(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性,从而面临更严厉的检查。

  五、坚持账户长期活泼

  长时间或低频次不运用已开账户,极有可能招致账号被注销。由于不活泼账户对银行来说价值极低且会使银行运营本钱增加。

  六、不参与洗钱类买卖

  不参与洗钱,不协助别人以及朋友的公司代收等,特别要防止在不分明对方资金来源和用处的状况下,为别人收款和转账,由于一旦发作风险事情,你的账户和个人也将受牵连。

香港银行优势:

1、不受外汇管制,资金可自在调拨

2、便当停止国际贸易的款项结算

3、免征利息税,存款实践收益较高

4、各种货币可自在兑换

5、账户日常操作烦琐

6、可开通网上银行停止买卖

7、便于向国际性银行停止贸易融资。

   香港银行开户、离岸账户,欢送咨询


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